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什么是摆账?摆账是什么意思?

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作者 小Q
发布日期:2019-04-27

什么是摆账:

摆帐,就是资金方将资金以该客户的名义存入银行,暂时摆放到该客户的账上(可以是共管账户或者其他约定形式),名义上充当该客户的资产,该客户按照合同付给银主一定的息差。

摆账是什么意思:

摆账定义:指银主(资金方)将资金以客户的名义存入银行,暂时摆放到客户的账上,名义上充当客户的资产,客户按照合同付给银主一定的服务费或者息差。

摆账的操作条件:

一、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询; 

二、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途; 

三、客户有支付一定的贴息的能力; 

四、存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续,以防止因客户债务,存款被司法机构冻结,保证资金安全。 

摆账的操作方法:

一、操作方与客户商定操作办法,核实客户贴息; 

二、客户提供营业执照、企业代码证、贷款卡复印件,有关原件及印章交操作方保管,待办妥银行存款后退回;

三、银主打入资金; 

四、客户支付贴息款的方式签订协议时支付一定的定金,以防止银主资金到位后客户单方面取消协议;操作前客房将贴息存入双方共管账户。操作方将“形象资金”存款办妥后,客户立即将共管账户解付给操作方支配。

五、操作方及银主差旅费由客户支付。

详解摆账企业摆账的【实摆】与【虚摆】

【实摆】要求对企业了如指掌,企业没有诉讼,执行,无担保或者隐形债务,这些都要做尽职调查。最后双方约定好的时间、金额、查验好贴息能力,在资方公司指定的银行新开一般企业户并监管所有的印鉴章。

条件一:

一、资方指定银行(不可改变条款);

二、资方掌管印鉴章并负责新开户 ;

三、进款后,印鉴章等资方全程监管,企业使用时必须要向资方申请并确定用印用途。

条件二:

一、在金融市场实际操作中,实摆类型的摆账少之又少,金主一般都不敢冒这种风险。

二、在实摆过程中,对企业的要求比较高,金主一般追究的是短平快,什么抵押担保类的是行不通的。

关于企业摆账,这里要强调的是管用方法-【存单质押摆账】,也是指所谓的【虚摆

【存单质押摆账】正常的操作流程主要包括:

一、企业提供营业执照-核查股东结构。(有些企业的股东结构比较复杂,不但有国企,央企,还有上市公司,在后续的签字手续中比较繁琐)

二、企业提供企业征信和法人征信。(征信不能太烂,太烂的征信会对资金的安全造成很大的不确定性。资金也不敢做。不能有被执行状态或者失信状态发生)

三、企业指定银行或金主指定银行。(企业指定银行的话,在后续配合协调过程中,企业负主要责任;如果因为银行的原因开出来存单,没有办法在本行为金主指定的企业做低风险授信,或者说没有办法为金主指定的企业做质押担保,这都是企业的责任,导致业务无法开展,前期收到定金是不退还的如果金主自己指定银行,因为银行配合的不到位,在企业没有过错额情况下,无法推进业务,金主方负责退还定金和给企业造成的合理的损失。)

四、金主指定开银承的企业和接票企业。(在新开一般户激活后,金主要提前落实好银行要给金主提供的哪家企业做低风险授信,哪家企业负责接票;并且负责在此过程中产生的发票问题的处理。正常来说银行都不会拒绝这种业务;既有存款,又有贷款,一举两得,何乐而不为呢?)

五、企业的摆账周期(进款后,开出银承,业务结束;企业账户查账随时显账,满足企业摆账目的。)

以上就是小Q编辑对于什么是摆账?摆账是什么意思?给大家做整理的资料,希望能帮助到大家,如果有什么疑问请联系下方。

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