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企业摆账:企业融资困难,应该从哪些方面入手?

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作者 小Q
发布日期:2019-04-29 所属分类:企业摆账

中小企业融资难是多年来的一个公共话题,也是一个世界性的难题。改革开放以来,党和政府为此发了不少文件、采取了多种措施,但是效果并不是很明显。究其原因,除了银行的因素外,企业本身也有许多地方需要改进。我们知道融资是一种资金交易的契约行为,契约能否达成,需要交易双方对交易条款的认同,需要双方的合意。而我们以前出台的众多政策和措施都是要求银行加大信贷支持力度、提高金融服务实体经济的能力,但很少要求企业配合银行的授信条件,造成银企双方不能就授信条款达成一致,形成了融资难的局面。为此,该文从企业本身出发,深入探讨企业应如何修炼内功,发挥主观能动性,积极配合银行的授信条件,与银行就授信条款达成一致,从而破解融资难题。

1、企业融资,规划先行

一家企业要获得成功并持续发展,至少需要做好四方面事情:一是选择一个好的行业,站在风口。二是企业负责人要有能力、有担当。三是企业产品要有市场、有核心竞争力。四是企业融资要顺利、现金流要充足。从众多经营失败的案例来看,企业破产最大的原因不是老板能力不行、也不是产品没有竞争力,而是企业没钱,没有现金流,最后被迫转让、重组、关停甚至破产。

在企业实际经营过程中,企业老板往往非常重视行业的选择、技术的创新、市场的开拓,但把融资规划的事放在次要的位置,总是要等到缺钱的时候才想起来要融资,临时抱佛脚,增加了融资的难度。因此,为了保障融资顺利成功,保障企业发展过程中能获得充足的现金流,企业老板在业务启动伊始,就要做好融资规划,设计好融资路径,把融资摆在企业发展的重要位置,甚至是首要位置。

企业融资规划至少应包含以下内容:一是根据业务发展计划,预测三年内需要多少资金,其中需要融资的金额又是多少。二是要提前寻找合适的融资渠道和融资方式。三是要盘点企业可以为银行融资提供增信的资产或方式。四是要根据融资的难易程度控制好企业发展的节奏和货款结算方式。

2、掌握银行的授信要件

受国家的传统习惯和经济金融政策的影响,我国银行形成了自己的信贷文化和授信要件。一般来讲,银行受理企业的授信申请后,会优先关注以下几个方面,企业必须充分了解,并做好相应准备。

一、行业是否是国家鼓励的。行业必须是国家鼓励的方向,如果行业是属于国家过剩产能目录的,则很难从银行融资,需要考虑其他融资渠道。

、抵押担保方式是否过硬。银行授信一般要求强担保方式,最好是房屋、土地抵押。如果企业不能提供强担保,则需要考虑供应链金融模式或其他融资渠道。

、企业经营是否正常。一般要求企业不能亏损、营业收入和利润规模不能逐年下滑。

、资金用途要用于生产经营。不论是补充流动资金还是新增固定资产,资金用途要明确用于生产经营,不得将银行资金用于股权投资或挪着他用。

、企业和老板信用记录良好。不能有信用违约记录、公安犯罪记录、法院未结案纠纷、环保和工商处罚等不良记录。

企业应充分了解上述授信要件,并在日常经营过程中努力维持。如果不符合上述要件,企业应及早想办法补足或提供材料跟银行做好说明,或者选择其他融资渠道、融资方式。

3、熟悉各类融资产品

经过40年的改革开放,国家已建立起了市场配置资源的市场经济体制,金融业务也得到了极大的发展,主要表现在能提供资金的主体日益增多、融资结构灵活多样、融资产品非常丰富、金融服务实体经济的方式不断创新优化。企业要不断研究融资产品,并结合企业的自身情况加以灵活运用,以便帮助企业顺利融到资金。要熟悉各类融资产品,必须重点关注以下内容:

、积极接触各类资金提供方。当前,融资市场上除了银行以外,还有其他众多的资金提供方:如保险公司、资产管理公司(AMC)、信托公司、证券公司、私募基金、租赁公司、保理公司、政府引导基金、大型金控集团、高净值人群等,这些机构都可以给企业提供资金。

、熟练使用各类增信方式。增信方式的缺乏是企业融资最大的障碍。在人们的心目中,一般都认为增信方式就是房屋土地抵押、第三方担保。其实目前可用的增信方式已大大拓宽,包括差额补足、回购、保函、信用证、备用信用证、商业承兑汇票、流动性支持函、优先劣后结构、保理、租赁等等。

、灵活运用各类融资产品。如VC、PE等股权融资产品、信托计划等非标融资产品、保理租赁商业承兑汇票等供应链金融产品、并购重组等投行业务产品、发债及ABS等标准化公开市场融资产品、信用证及内保外贷等跨境金融产品、以及其他非银行的融资产品。通过产品的灵活运用既可以拓宽融资渠道、又可以为自己增信,从而提高融资成功的概率。

4、配备融资总监

资金是企业的血液,能否顺利融资关系到企业发展壮大、甚至生死存亡,企业必须高度重视,提前做好规划。目前一般企业的融资行为都是由企业的财务总监负责,但这种融资安排越来越不适应市场的需要。主要原因有两点:一是财务总监偏重于企业内部的财务核算、企业存量资金的调度,经常从企业内部出发思考融资问题,较少从外部市场出发研究融资问题。二是金融市场、监管政策处于不断变革创新过程中,市场主体日益多元、融资产品不断丰富,需要专门深入研究、跟踪才能灵活掌握融资工具,设计出符合企业自身特点的融资方案。而财务总监由于忙于企业内部财务核算,难以有精力深入研究融资市场的变化,因此有远见的企业非常有必要配备融资总监。

从企业的经营实践来看,凡是市场上业绩优良、发展迅速的企业都配备了融资总监岗位,有的企业融资部门员工人数多达百人,并按股权、非标、发债、ABS等融资产品细分出二级部门。

根据企业的发展阶段和业务规模的不同融资总监岗位可按以下模式配备

1、是配备专职的融资总监,全面负责企业的融资业务。

2、是配备兼职的融资总监,由财务部副总监兼职负责融资业务。

3、是聘请银行等外部机构作为融资顾问,协助企业融资。

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